抵押贷款时间到了还不上钱会产生罚息还会影响借款人的征信，如果借款人长期不还还会面临法院诉讼，甚至所购买的抵押物也会被拍卖来偿还贷款。
1、产生罚息
逾期还款会导致借款人被罚息，罚息利率会高于正常的贷款利率，借款人需要支付更多的费用。逾期时间越长罚息越多增加借款人的还款压力。
2、影响征信
逾期还款还会被记录在个人征信报告中，个人征信是评估个人信用状况的重要依据，一旦有逾期记录会对借款人未来的信贷申请和其他金融服务产生不良影响。银行在审批贷款时也会重点查看申请人的征信报告，逾期记录降低了借款人的信用评分，使借款人难以获得贷款或面临更高的贷款利率。
3、面临诉讼
借款人长期逾期不还银行会采取法律手段追讨债务，向法院提起诉讼要求借款人偿还贷款本金、利息和罚息。诉讼过程中借款人需要承担法律费用并可能面临法院的强制执行。如果借款人仍然无法偿还银行会申请法院拍卖或变卖抵押物偿还债务。
4、拍卖抵押物
如果借款人无法按时还款银行会对抵押物进行拍卖或变卖以偿还债务，拍卖所得款项将首先用于偿还贷款本金、利息、罚息以及相关的法律费用，剩余的款才会归还给借款人。如果拍卖所得不足以偿还全部债务，借款人还需要承担剩余部分的还款责任。
